结构性存款是一种结合了固定收益产品和金融衍生品的存款产品。它由商业银行发行，其特点是除了获得固定的存款利息之外，还可以通过与利率、汇率、指数等挂钩或者嵌入金融衍生品的方式，获得额外的投资收益。

结构性存款的运作原理是银行将客户存款的一部分投资于固定收益产品，如国债或企业债，以确保基本的本金安全和固定收益；另一部分资金则用于购买金融衍生品，如期权、期货或互换合约等，以期获得更高的潜在收益。这种设计使得结构性存款在保障本金安全的同时，还能为投资者提供较高的收益潜力。

结构性存款的特点包括：首先，安全性较高。由于结构性存款通常会将大部分资金投资于低风险的固定收益产品，因此即使投资衍生品的部分出现亏损，也不会影响到本金的安全性。其次，收益波动性较大。虽然结构性存款能够提供比普通定期存款更高的预期收益率，但实际收益取决于挂钩资产的表现以及衍生品市场的波动情况，存在一定的不确定性。最后，流动性较差。结构性存款一般设有较长的封闭期，在此期间内提前支取可能会面临较大的损失。

结构性存款适合那些希望在保证本金安全的前提下获取高于传统储蓄产品收益的投资者。然而，由于这类产品的复杂性和潜在的风险，投资者在选择时应充分了解产品结构、风险特征及自身需求，并谨慎做出决策。此外，还应注意不同银行之间结构性存款的具体条款可能有所差异，因此在购买前需要仔细阅读相关合同文件，避免因理解偏差而产生不必要的损失。